半岛全媒体记者　王天书

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六月份以来,理财产品市场波动增大,引发投资者与市场关注。记者调查发现,部分理财产品在6月份内单位净值出现小幅回落。银行专业理财师表示,此次波动受债券市场利率上升等影响,不会引发大面积赎回。与此同时,众多理财公司打响“费率价格战”,以花式营销招揽顾客。银行专业理财师表示,投资者挑选理财产品时可以多种类型合理搭配。

六月份以来理财市场波动增大

进入六月份以来,理财市场波动增加,部分理财产品收益下降,出现较大幅度净值回撤,引发投资者与市场关注。Wind数据显示,截至2023年6月29日,全市场共有926款理财产品单位净值小于1。其中,有10款理财产品单位净值不及0.8,其中大多为风险等级相对较高的偏债混合型和股票型理财产品。

“从六月中旬以来,我买的理财产品有收益下降的情况。”市民乔女士告诉记者,近期自己手中的理财产品表现不理想,“因为为进阶类理财,风险等级相对较高,产品有涨有跌,但涨的幅度明显低于下降的,日涨跌幅最大的能到0.5%以上,现在近6月年化是1.08%。”同时,乔女士手中持有的一只现金类理财产品也出现小范围的波动,“6月19日,产品七日年化收益率从2.59%降到2.48%,后面一直在2.4%上下浮动,表现不如从前。”乔女士介绍说。

记者就理财产品单位净值下降前往银行网点咨询。某城商行理财经理告诉记者,近期行内理财市场波动受债券市场等影响,在正常范畴内。“多数理财产品的资金投资于债券等资产,债券收益受到市场利率变动影响。近期降息调整等比较密集,债券市场利率上升。当前市场利率走高,后发行的债券收益也会升高,这就会导致先前发行的债券收益率相对减小,于是债券价格下跌,那先发行债券的理财产品收益可能减少。”该理财经理称。与此同时,该理财经理表示,此次市场波动中只有部分产品收益受到影响,“比如最近我们行内的理财产品波动不明显,表现依然较好,每日申赎产品的七日年化收益可以达到3.0%以上。”

为揽客理财公司竞相“打折”

目前,已有中邮理财、招银理财、浦银理财、华夏理财、平安理财多家理财公司对旗下理财产品的固定投资管理费、销售服务费率、托管费率或浮动管理费推出了阶段性优惠。

6月5日,华夏理财发布《关于华夏理财现金管理类理财产品3号和华夏理财现金管理类理财产品4号进一步开展固定管理费率优惠的公告》,公告中介绍,对相应两款理财产品的固定管理费率采取优惠费率,由原先的0.15%/年调整至0.05%/年,优惠时段为2023年6月23日至7月7日。招银理财于6月6日也紧接发布公告,宣布对“招银理财招睿安裕精选资产25月定开3号固定收益类理财计划”的固定投资管理费给予优惠,费率由0.15%降至0.02%。

除对固定管理费费率进行调整外,多家理财公司也对管理费用、销售费用等进行了下调。中邮理财于6月5日对其旗下“邮银财富惠农·鸿运封闭式2021年”系列产品的浮动管理费率作出调整,1期、8期产品的浮动管理费率由50%下调至5%,6期、7期产品由50%下调至20%。兴银理财发布公告称,从6月6日起,旗下“天天万利宝稳利2号净值型理财产品J款”的销售服务费将于6月6日起由0.4%下调至0.2%。

为了招揽顾客、占有市场份额,部分理财公司在收取产品管理费用方面也进行了创新。招银理财在“招银理财招卓价值精选权益类理财计划”的产品说明书中明确表示,“本产品当日累计净值低于1.00元(不含)时,管理人将从下一自然日起暂停收取固定投资管理费。直至本产品累计净值高于1.00元(含)后,管理人恢复收取理财计划固定投资管理。”这一举措也被认为打破了公募产品收取固定管理费的“行规”。

理财产品可采取多渠道投资

对于当前理财产品收益波动的情况,某城商行理财经理表示,“现在市场的波动在正常范畴内,如果自身条件允许,投资者不需要立马赎回,为产品收益回升留出时间。市场波动有周期性,虽然现在可能正处于下降的波段,但如果此时立即赎回,便是将预计的收益损失变为实际损失。”

某股份行理财师表示,在购买理财产品时可以依据自身风险偏好及流动性需求进行配置。“投资者可将资金分为三部分,结合自身风险承受能力、资金流动性需求等实际情况,搭建合适的投资组合。一是可将部分资金投资于短期现金管理、固收类产品,如日开型、周开型、月开型等产品。这类产品投资期限较短,流动性较好,净值波动较小,可以满足投资者对流动性的需求。二是将部分资金投向中长期限的封闭、定开固收产品。这类产品的投资期限多数在6个月以上,产品类型包括债券等,在中长期限内可以获得稳健收益。三是将部分资金投资于风险和收益相对更高的理财产品,如混合类、权益类等理财产品,但这部分产品需要投资者考量自身风险承受能力后再定夺。”该理财师说。

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